频频被罚一退再退，北京银行稳住阵脚了吗丨雄文新读
摘要：
文丨康康 编辑丨杜海来源丨正经社（ID：zhengjingshe）（本文为雄文重发，约为6000字，欢迎评论区提供最新进... 文丨康康 编辑丨杜海
来源丨正经社（ID：zhengjingshe）
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【正经社“银行升级战”观察之27】
曾经的“城商行一哥”北京银行还没有摆脱2020年以来的低速增长状态，正在被更多的竞争对手赶超。
财报显示，2024年，其虽然营业收入增速创下了近五年新高，达到了4.81%，但是归母净利润继续下滑，创下近四年新低，只为0.81%。
2025年一季度，其营业收入、归母净利润，则是分别同比下降了3.18%、2.44%，创下了至少近12年来首次一季度归母净利润负增长。
当此之际，主要竞争对手却踩着风火轮赶了上来。江苏银行的营收和归母净利润已经是连续多年超过北京银行，而且增速还继续大幅领先。
城商行排名第三的宁波银行，归母净利润已经超过北京银行一个身位，增速还继续保持着领先；营收差距已经缩小到不足5%，总资产虽然还有不小的差距，但增速明显领先。
三年前，当江苏银行营收和归母净利润首次超过北京银行的时候，媒体开始感叹：北京银行城商行一哥地位不保！
而今，宁波银行又追了上来，媒体又开始感叹：已经被江苏银行抢先的北京银行，城商行二哥的地位，可能不保！
那么，北京银行为什么就被赶超了呢？它还能再追上来吗？
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踩准蓝海急速长大
北京银行不是成立最早的城商行，却一度是资产规模增长最快的城商行。
1996年1月，按照国务院要求，北京的90家城市信用合作社重组改制成北京城市合作银行（1998年更名为北京市商业银行，2004年更名为北京银行）的时候，表内外总资产仅有200多亿元，净资产仅有约10亿元。
十年后，即到上市前的2006年年底，根据北京银行招股说明书提供的数据，资产总额和净资产便已分别达到2700多亿元和近百亿元，分别是成立之初的13倍和10倍；存款余额和贷款余额分别达到2300多亿元和近1300亿元，分别是成立之初的13倍和27倍。
彼时，北京银行的资产规模已名列113家城商行首位。
第二个十年结束后，即到执掌北京银行21年的闫冰竹卸任董事长的2017年，北京银行的资产总额和净资产又分别增长了7.5倍和17倍，分别达到23000多亿元和近1800亿元；存款余额和贷款余额分别增长了4.5倍和7.3倍，分别达到12686.98亿元和10771.01亿元。
进入第三个十年，北京银行的资产规模增速慢了下来，第一个十年30%和第二个十年20%左右的高速度已经不再，但截至2023年年底，依然达到了城商行中少有的10%以上的年均增速。
事后来看，很容易得出结论：北京银行能够实现规模的快速扩张，主要是因为踩对了点、踏进了一片广阔的蓝海。
但是，回到当时的场景里，正经社分析师发现，北京银行展业的主要领域——医疗、教育、交通、科技、文创、公积金、医保，基本上是大中型银行当时不愿意捡的业务。大中型银行不缺好看又好吃的大企业客户，自然不愿意碰成本大收益小的业务。而刚刚组建的北京银行当然想从大中型银行手中分得一杯羹，可是又够不着，只好从他们丢弃的边缘业务下手。
后来的事实表明，北京银行当初的看似无奈之选实际上是高明之举：选择的领域不仅涉足的银行少，竞争不激烈，而且很快出现了高增长。比如2000年以后因为中国经济结构开启新一轮转型，科技迅速成为国家政策和资本市场的“新宠”，北京中关村由此成了一个金融机构趋之若鹜的掘金场，而北京银行凭借先发优势和地利之便，顺理成章地成了大赢家。
不过，开发“边缘业务”不是没有成本的，一个显而易见的成本就是，需要投入更多的人力和铺设更多的网点。这也是北京银行长期成为全国网点最多的城商行的重要原因之一，直到2021年12月中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行之后，才被中原银行超过。
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频频被罚高管震荡
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CEO·首席研究员|曹甲清·责编|唐卫平·编辑|杜海·百进·编务|安安·校对|然然
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