买黄金重磅新规落地！8月起，超10万现金必须申报！背后真相惊出冷汗……

摘要： 中国人民银行一纸新规震动市场——《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式出台！从8月1日起，全国所有金店、...

中国人民银行一纸新规震动市场——《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式出台！从8月1日起，全国所有金店、珠宝商等贵金属交易机构，凡涉及单笔或单日累计10万元人民币（或等值外币）以上的现金交易，必须向反洗钱中心提交大额交易报告！

这不是普通的行业规范升级，而是国家编织的一张覆盖贵金属全产业链的"反洗钱天网"。

过去，只有金融机构需执行5万元现金交易上报的规定；如今，门槛看似提高到10万，监管范围却从银行柜台直接延伸到了商场金柜、街头珠宝店。这意味着你家门口的金店，即将肩负起识别可疑资金的重任。

为什么盯上了黄金珠宝？

高价值、易变现、交易隐蔽——这就是不法分子眼中的"洗钱天堂"。犯罪分子手握非法所得现金，走进金店购入金条、钻戒，转手卖出就能让"黑钱"披上合法外衣。

"贵金属和宝石天然具备高流动性和隐蔽性，极易成为洗钱通道。"新智派新质生产力会客厅联合发起人袁帅一针见血。当沉甸甸的金条成为犯罪掩护，央行果断出手了。

新规要求金店对10万元以上现金交易客户执行严格审查： 登记身份证号、验证有效期、留存联系方式，甚至要摸清"钱从哪里来"。这些资料必须保存至少10年，随时备查！

金店如何变身"反洗钱前哨"？

新规之下，金店柜员可能比银行柜员更警惕现金大户。客户提着一袋子现金买金条？对不起，先查身份证、问用途、核来源。 一旦发现交易可疑，必须立即上报。

监管层更是"精准出拳"——对高风险机构加强监控，低风险商家则减少干预。中国社会科学院特聘导师柏文喜评价："这是监管智慧的体现，既织密防护网，又避免误伤合规企业。"

更关键的是，全行业被纳入协同作战体系。 金店、珠宝商、交易场所全部联动，在央行指导下共建行业反洗钱联盟。犯罪分子的洗钱路径，正在被层层封堵。

银行紧急预警！这些陷阱正在靠近你

嗅觉最敏锐的银行业已拉响警报。 上海银行直言"贵金属交易是洗钱高风险区"；惠州农商行提醒客户"黄金易快速变现转移，正被犯罪团伙盯上"。

工商银行的行动更果断——在淄博等地向金店老板现场解析"黄金洗钱案"内幕。当不法分子试图用金条漂白赃款时，店员的一个警惕眼神、一次身份核查，就可能斩断犯罪链条。

普通人买金如何避开雷区？

新规落地后，黄金天眼提示消费者买金买钻要有"防坑四件套"：

带好证件：大宗交易必带身份证，配合商家登记；

慎用现金：超10万现金触发上报机制，转账更便捷；

警惕"代购"：拒绝代付、代买要求，谨防卷入洗钱；

留存凭证：交易票据至少保存10年，遇纠纷可自证清白。

国家金融版图上，曾经隐秘的角落正在被强光照射。当大妈攒的金条、年轻人囤的金豆都被纳入国家反洗钱防护体系，我们手中的黄金才真正闪耀安全的光芒。

黄金天眼认为，央行这张10万元现金交易申报网，既为追查黑金铸利剑，也为百姓投资筑护栏。 毕竟守住黄金的纯度，就是守护无数家庭的财富安全底线。