AI，金融科技的新蓝海

摘要： 金融行业的每一次进化，其实都是与行业的进化有着相同的频率与节奏的。这一点，我们业已在PC互联网时代、移动互联网时代有过见...

金融行业的每一次进化，其实都是与行业的进化有着相同的频率与节奏的。这一点，我们业已在PC互联网时代、移动互联网时代有过见证。毫无夸张地说，正是由于金融的不断进化，才最终推动了行业的进化。试想一下，如果没有移动支付，现在人们线上的生活方式，或许并不会如此方便与快捷。当AI时代的大幕开启，金融科技同样将会发生一场全新的嬗变，只有这样，人们在AI时代的生活才能因为有了金融科技的支撑，再度获得好的体验。

事实上，早在互联网玩家们在探索金融科技的发展新路径的时候，金融科技的玩家们同样开始了探索自身新发展的历程。无论是将大数据技术在金融科技上落地和应用，还是将AI技术应用到风控等流程当中，无一不是这样一种现象的直接体现。可以预见的是，随着越来越多的新技术在金融科技上得到落地和应用，我们还将会看到一个更加具有颠覆性和创新性的时代的来临。

我们都知道，在互联网时代，以「互联网+金融」为代表，衍生出来了诸多的金融新物种和新概念。实践证明，这些金融的新物种和新概念只有落地到实体，服务于实体，才能真正将自身的功能和作用得到最大限度的发挥。当AI时代来临，如何区别于「互联网+金融」的方式和方法，如何为「互联网+金融」的新方式，找到更多的新出路，成为了越来越多的玩家们必然需要思考的重要课题。

「互联网+金融」，需要一场校正

在那个「互联网+金融」模式风靡的年代里，几乎所有的互联网玩家们都在做金融。于是，便出现了一种说法，即，互联网的尽头是金融。事实上，之所以会有这样一种说法，其中一个很重要的原因在于，很多的互联网玩家们将互联网与金融两种元素的结合看成了获取流量，延伸自身触角的方式和方法。说到底，「互联网+金融」模式的底层逻辑，依然还是流量思维。

很显然，如果仅仅只是将「互联网+金融」的模式，看成是一种获取流量的方式和方法，看成是一种延展自身边界的手段和途径，必然将会把金融看成是一种互联网的延伸，却忽略了金融本身的特质与意义。于是，我们看到了越来越多的玩家们开始将金融看成是一种获取流量的方式和方法，却忽略了金融对于实体经济和产业的支撑作用。我们在互联网金融发展的后期看到的那么多的乱象，其实正是「互联网+金融」的模式发展到极致的体现。

当「互联网+金融」的模式开始沦为互联网玩家们获取流量的方式和手段的工具的角色的时候，它必然需要开启一场校正。只有通过这样一场校正，让金融的发展回归本质，让金融的发展回归正道，才能真正将它的发展带入到全新的发展阶段。

当越来越多的互联网玩家们开始通过拥抱AI来找到自身发展解药的时候，当越来越多的互联网玩家们开始借助AI来剜除自身发展过程当中的痛点和顽疾的时候，通过AI来寻找「互联网+金融」的解药，成为了一种必然。

AI，打开金融进化的新通路

正如上文所讲的那样，金融进化的每一步，其实都在推动行业的发展，并且实现了自身的再度进化。当AI时代来临，特别是当AI开始替代互联网，成为新的发展引擎的时候，它同样开始打开金融进化的新通路。

AI，让金融与实体实现了深度融合。回顾「互联网+金融」模式，之所以会出现那么多的问题，其中一个很重要的原因在于，金融行业的发展和进化背离了与实体经济结合的本质属性，而仅仅只是将自身定义成为了一种获取和收割流量的方式和方法。欲要让金融的进化跳出「互联网+金融」的怪圈，其中一个很重要的原因就在于让金融与实体实现深度融合，让金融可以真正回归到自己的本质属性。

当AI时代来临，特别是当AI开始从底层对实体经济进行深度改造的时候，金融回归实体经济和产业有了新的可能性。通过为AI提供数据、算法等「原料」，金融不再是一个仅仅只是停留在表面的存在，不再是一个仅仅只是将自身的目光聚集在发展后半程的存在，而是成为了一个可以在产业的每一个环节和流程都可以为产业的发展提供助力和支撑的存在。

通过这样一种方式，金融与实体实现了深度融合。可以说，AI实现的这样一种金融与实体的深度融合，是一种完全有别于互联网式的融合，是一种完全有别于传统模式的融合。通过这样一种融合，金融与实体经济、产业不再是两个独立运行的存在，而是变成了一个深度融合的存在。对于金融行业来讲，这是一种自身本质属性的再现，通过它，金融的功能和作用才能得到最大限度的发挥。

AI，让金融本身发生了本质性的改变。对于互联网玩家们对于AI的拥抱所展现出来的作用的思考，总是可以给我们带来良性的借鉴。互联网玩家们通过AI之所以会释放出来新的想象空间，其中一个很重要的原因在于，通过拥抱AI，互联网玩家们可以发生本质性的变化。无论是从本身的运行方式上看，还是从自身的商业模式上看，几乎都是如此。

对于金融行业来讲，同样如此。AI，之所以能够给金融带来新的发展发展和想象，其中一个很重要的原因在于，它可以给金融带来本质性的改变。首先，AI可以改变金融本身的构成元素，将传统意义上的元素，变成以数据、算法为代表的新元素，从而让AI实现由内而外的改头换面；其次，AI可以改变金融本身的运行逻辑。我们都知道，以往的金融，其实是没有与实体产业、经济实现了深度融合的。当AI时代来临，特别是当AI开始打破金融与实体经济、产业之间的藩篱，金融与实体经济、产业的融合不再是由外而内的，而是由内而外的。通过这样一种方式，AI真正让金融与实体经济、产业实现了深入而全面的融合。

当AI改变了金融的底层元素，当AI改变了金融的运行方式，金融本身其实已经发生了一场本质且深刻的改变。当这样一种本质改变发生，金融回归实体，金融回归产业不再是一个梦想，而是变成了一种水到渠成的事情。

AI，让金融的功能得以回归。一直以来，我们都在说，金融的本质在于回归实体，助力实体经济的发展。然而，在「互联网+金融」时代，金融更多的功能在于帮助互联网玩家们获取流量，拓展自身的生态圈，增加自身的规模。可以说，金融的功能和作用，并未得到根本性地回归。当AI时代来临，金融的功能得到回归。

之所以会有这样一种判断，其中一个很重要的原因在于，在AI时代，并不像互联网时代那样讲究边界的拓展和延伸，并不像互联网时代那样讲究规模的大小，而是更多地讲究自身与产业的融合，与行业的结合。而这，正是金融真正需要做的，而这，正是金融的功能所在。

试想一下，当AI实现了金融的进化，特别是当金融与AI结合之后，真正让自身与实体经济、产业建立了全面的联系，并且真正回归到了实体经济、产业本身的时候，金融的功能，便不再是充当互联网玩家们的流量捕获器的角色，而是变成了一个真正赋能实体、助力实体的角色。这样一种角色，正是金融的本质与原始奥义所在。

结论

当互联网玩家们开始全面拥抱AI，并且开始通过AI为自身的发展打开新想象的时候，金融同样需要一场与AI产生一次「化学反应」。对于这样一场「化学反应」，我们完全可以用对「互联网+金融」的校正来形容。

复盘互联网时代的金融进化，不难看出，AI时代的金融进化，同样起到推动行业发展的作用和功能。正如互联网打开了金融进化的新通道一样，AI，同样可以打开金融进化的新通路。

以此为开端，金融不再是流量的捕获器，而是成为了实体经济、产业发展的助推器；以此为开端，金融不再是一个不像自己的存在，而是成为了一个回归自我的存在。